Karşılıksız Çıkan Çek, Protesto Edilmiş Senet, Ödemesinde Gecikme Olan Kredi Kartı ve Diğer Kredi Borçlarının 6 Ay İçinde Ödenmesi veya Yeniden Yapılandırılması Halinde Banka ve Finansal Kuruluşlarca, Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Kayıtlarının Dikkate Alınmayabileceğine İlişkin Bilgilendirme Notu

1. Düzenleme nedir?

22/1/2009 tarihli ve 5834 sayılı Karşılıksız Çek ve Protestolu Senetler ile Kredi ve Kredi Kartları Borçlarına İlişkin Kayıtların Dikkate Alınmaması Hakkında Kanuna aşağıdaki geçici madde eklenmiştir.

“GEÇİCİ MADDE 1- (1) Anapara ve/veya taksit ödeme tarihi bu maddenin yürürlüğe girdiği tarihten önce olup da; kullandığı nakdî ve gayrı nakdî kredilerinin anapara, faiz ve/veya ferilerine ilişkin ödemelerini aksatan gerçek ve tüzel kişilerin, ticari faaliyette bulunan ve bulunmayan gerçek kişilerin ve kredi müşterilerinin karşılıksız çıkan çek, protesto edilmiş senet, kredi kartı ve diğer kredi borçlarına ilişkin 19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun ek 1 inci maddesi hükmü uyarınca kurulan Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi nezdinde tutulan kayıtları, söz konusu borçların ödenmesi geciken kısmının bu maddenin yürürlüğe girdiği tarihten itibaren altı ay içinde tamamının ödenmesi veya yeniden yapılandırılması halinde, bu kişilerle yapılan finansal işlemlerde kredi kuruluşları ve finansal kuruluşlar tarafından dikkate alınmayabilir.

(2) Kredi kuruluşları ve finansal kuruluşların birinci fıkra hükmü uyarınca mevcut kredileri yeniden yapılandırması veya yeni kredi kullandırması, bu kuruluşlara hukuki ve cezai sorumluluk doğurmaz.”

2. Düzenleme ne zaman yürürlüğe girdi?

Düzenleme, 27 Ocak 2017 tarihli ve 29961 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Buna göre, en geç 27 Temmuz 2017 tarihine kadar düzenlemeden yararlanabilirsiniz.

3. Düzenlemenin kapsamı nedir?

Bu düzenleme, gerçek ve tüzel kişilerin karşılıksız çek, protestolu senet, bireysel ve ticari nitelikli tüm kredi ve kredi kartı borçlarını kapsamaktadır.

Ödeme tarihi 27 Ocak 2017 tarihinden önce olup, bu tarih itibariyle ödemesinde gecikme olan borçları kapsamaktadır. Yukarıda belirtilen borçların 27 Temmuz 2017 tarihine kadar tamamının ödenmesi veya yeniden yapılandırılması gerekmektedir.

4. Borç bilgilerini nasıl öğrenebilirim?

Borç bilgilerinizi, borcun bulunduğu banka ve/veya finansal kuruluştan Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’nden öğrenebilirsiniz.

5. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi nedir?

Risk Merkezi üyesi banka ve finansal kuruluşların müşterilerinin risk bilgilerini toplamak ve söz konusu bilgileri bu kuruluşlar ve müşterileri ile veya onay vermeleri koşuluyla 3. kişilerle paylaşılmasını sağlamak üzere Türkiye Bankalar Birliği nezdinde kurulmuş bir kuruluştur.

6. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezinden borç bilgilerimi nasıl öğrenebilirim?

Risk Merkezi nezdinde Risk Merkezi üyelerinin müşterilerinin karşılıksız çek, protestolu senet, bireysel nitelikli ve ticari nitelikli tüm kredi ve kredi kartı borç bilgileri yer almaktadır. Buna göre, gerçek ve tüzel kişiler,

kredi borç

sorunlu kredi

karşılıksız çek

protestolu senet

ile ilgili bilgilerini içeren Risk Merkezi Raporu’nu, Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporu başvurusu yaparak alabilirler.

Risk Merkezi Raporu başvurusu ve teslimi hakkında www.riskmerkezi.org adresindeki “Risk Merkezi Raporu” bölümünde detaylı bilgi yer almaktadır.

7. Borç ödeme veya yeniden yapılandırma taleplerimi nereye yapabilirim?

Borçların ödenmesi veya yeniden yapılandırılması için, borcunuzun bulunduğu banka ve/veya finansal kuruluşa başvuru yapılması gerekmektedir.

8. Borcumu ödediğimi nasıl belgelendirebilirim?

İlgili banka ve/veya finansal kuruluşa başvurup, buna ilişkin yazı alarak veya Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’nden Risk Merkezi Raporunuzu alarak belgeleyebilirsiniz.

9. Borcumu yeniden yapılandırdığımda bunu nasıl belgelendirebilirim?

İlgili banka ve/veya finansal kuruluşa başvurup, buna ilişkin yazı alarak belgeleyebilirsiniz.

10. Borcun ödenmesi Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporunda ne zaman görülebilir?

Kredi ve kredi kartı borcunun ödenmesini takip eden en geç bir sonraki ay sonunda, karşılıksız çek bedelinin ödenmesini takip eden en geç 3 iş günü içinde, protestolu senet bedelinin ödenmesini takip eden en geç 1 ay içinde görülebilir. Dikkat! : Bu sürelerden önce rapor alınması durumunda borç ödeme bilgisinin Risk Merkezi kayıtlarına yansımamış olabileceği dikkate alınmalıdır.

11. Bireysel kredi ve bireysel kredi kartı borcunuzun ödendiği diğer banka ve/veya finansal kuruluşlar tarafından ne zaman görülebilir?

Borcun ödendiği tarihi takip eden 2 nci iş gününden itibaren görülebilir.

12. Ticari kredi borcunun (şirket kredi kartları dahil) ödendiği diğer banka ve/veya finansal kuruluşlar tarafından ne zaman görülebilir?

Borcun ödendiği ayı takip eden ay sonundan itibaren görülebilir.

13. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi Raporundaki borç bilgilerimin eksik veya hata olması halinde nereye başvurmalıyım?

Borcunuzun olduğu banka ve/veya finansal kuruluşa başvurulmalıdır.

14. Borcumu tamamen ödemem veya yeniden yapılandırmam durumunda banka ve finansal kuruluşlardan yeni bir kredi veya kredi kartı almam mümkün müdür?

Kredi kararı, banka ve finansal kuruluşların Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemelere göre müşterilerin ödeme gücüne bağlı olarak vereceği ticari karar niteliğindedir.