Bankalardan esnafa çok özel krediler

ESİN ÇETİNEL >> Bakkal, manav, su tesisatçısı, sigorta acentesi, pastaneci, şoför… Bu ve bunun gibi yüzlerce meslek sahibi artık çok kısa sürede ve çok düşük faizlerle krediye ulaşabiliyor. Bunun için tek şart ise Esnaf ve Sanatkârlar Odası?na kayıt yaptırmak…

Evet, çok değil birkaç yıl öncesine kadar kefil ve teminat bulamadığı için bankaların kapısının önünden bile geçemeyen esnaf ve sanatkârın artık bu sorunu ortadan kalkmış görünüyor. Bankalar, şimdilerde en küçüklere bile kefilsiz ve teminatsız kredi veriyor. Yeter ki işletmenin, yeterli değilse kendisinin ve ailesinin şahsi mali durumunu gösterir belgeleri verebilsin…

Anlaşmalı bankalara dikkat!

Bankalar, ağırlıklı olarak 20 bin TL ve altı tutarlar için kredi kullanan esnafa, sadece kredi değil tüm finansal ihtiyaçlarını kapsayan hizmet paketlerini de birlikte sunuyor. Bu paketlerin içerisinde POS cihazı, çek karnesi, tahsil çek, vergi ve SGK ödemelerinde kolaylık, taksitli ticari kredi, kredili mevduat hesabı, teminat mektubu, kredi kartı gibi her türlü bankacılık ürünleri yer alıyor. Üstelik paket hizmetlerden yararlanan esnaf ve sanatkâra çok özel faiz ve komisyon oranları uygulanıyor.

Bu arada bankalar, çok sayıda esnaf ve sanayi odasının yanı sıra sektörel mesleki kuruluşlarla da protokoller imzalıyor. Anlaşma imzalanan odalara kayıtlı küçük esnaf ve sanatkâra ise çok daha özel oranlar uygulanıyor. Bu nedenle kredi kullanırken, esnaf ve sanatkârın bağlı bulunduğu odanın hangi bankalarla anlaşmalı olduğunu bilmesi de önemli.

Bankaların esnaf ve sanatkâr için hazırladığı özel paketlerdeki ürünlerini, kredilerin faiz oranlarını ve başvuru şartlarını sizler için derledik…

Garanti’den 36 aya yüzde 0,99 faiz

Esnaf ve sanatkâr için Esnaf Destek Paketi tasarlayan Garanti Bankası, bu paketle 24 aya varan vadelerle 20 bin TL?ye kadar kredi kullandırıyor. Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, bunun yanında 50 bin TL?ye kadar kredi ihtiyaçları için 36 aya varan vadelerle ?Dükkan Sizin? kredisi verdiklerini hatırlatıyor. Karadere, ürünler hakkında şu bilgileri veriyor:

?Dünyada ilk defa Garanti tarafından sunulan KOBİ’lere özel POS’tan Kredi sayesinde esnaf ve sanatkâr, Garanti POS üzerinden kefilsiz teminatsız kredi başvurusu yapabiliyor ve POS cirosuna bloke konulmuyor. Ticari Araç Kredileri ile uygun vadelerle ticari araç alımlarını yapabiliyorlar.

KOSGEB ile yaptığımız işbirliği kapsamında Ölçek Endeksli Büyüme Destek Kredisi ve KOBİ İhracat Finansmanı programlarına da aracılık etmeye devam ediyoruz.?

Esnaf ve sanatkâra oda üyeliği şartı getirmeyen banka, buna karşılık oda üyelerine özel krediler ve uygun komisyon oranlı teminat mektubu imkanı sağlıyor.

Nafiz Karadere, ?Esnaf Destek? ve ?Dükkan Sizin? kredileriyle 50 bin TL?ye kadar yüzde 0.99?dan başlayan faiz ve 36 aya varan vadelerle kredi imkanı sağladıklarını vurguluyor.

İş?ten otobüs işletmesine kredi

2002 yılında esnafa özel Küçük İşletmeler Kredisi çıkaran İş Bankası?nın yetkilileri, bu kapsamdaki diğer ürünler hakkında ise şu bilgiyi veriyorlar:

?Mayıs ayında çıkardığımız yeni ürünümüz ?Kendi İşim? ve ?Küçük İşletmeler? kredilerimizle işini büyütmeyi amaçlayan esnaf ve sanatkârın finansman ihtiyacını karşılamayı hedefledik. Ayrıca Ticari Taşıt Kredisi, İşyeri Kredisi, Şehir İçi Yolcu Taşımacılığı Kredisi gibi ürünlerimiz de var.?

İş Bankası, kredi talep eden esnaftan vergi levhası, imza sirküleri ve ilgili meslek odasına kayıtlı olduğuna dair belge istiyor. Ek olarak gelir durumu, sahip olunan taşınmaz ve araçların belgeleri de istenebiliyor. Banka buna karşılık belirli bir ciro, çalışan sayısı ve mağaza büyüklüğü gibi şartlar koymuyor buna karşın ilgili meslek odalarına kayıtlı şartı getiriyor.

Yapı Kredi belge istemiyor

Yapı Kredi, bugüne kadar 100 bini aşkın esnaf ve sanatkâra kredi kullandırdı. Yapı Kredi Perakende Bankacılık Grup Direktörü Mehmet Cemalcılar, bu kesimin kredi kullanabilmesi için esnaf ve sanatkâr siciline kayıtlı olması ve Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olması gerektiğini vurguluyor. Cemalcılar, ?Esnaf ve sanatkâra yönelik kredilerimizi genellikle şahıs firması olan şirketlere sunuyoruz. Bu nedenle kredi tutarlarımız müşterinin kredibilitesine göre değişiyor. Müşterilerimizin bağlı olduğu esnaf odalarına göre değişik faiz oranları da belirliyoruz.? diyor.

Cemalcılar, Yapı Kredi müşterisi esnaf ve sanatkârın genelde mal alımları, işletme giderleri ve bireysel ihtiyaçları için kredi kullandığını söylüyor.

ING?nin 67 odayla anlaşması var

ING Bank KOBİ ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Yaprak Soykan, mikro segmente yer alan KOBİ?ler için yakın dönemde özel uygulamalar başlatacaklarını açıklıyor. Soykan, bankanın mevcut ürün ve hizmetleriyle ilgili de şu bilgileri veriyor:

?Halen 67 ticaret, sanayi, esnaf ve meslek odasıyla anlaşmamız var. Bunların yanı sıra Esnaf Paketi?yle de tüm ihtiyaçlarını tek seferde karşılayıp özel indirim ve fırsatlardan da yararlanabiliyorlar. Bu paketle esnaf ve sanatkâr, kullandığı ürün sayısı arttıkça faiz indiriminin yanı sıra dosya masrafı, çek karnesi, hesap işletim ücreti, EFT/havale masrafı, ücret/komisyon muafiyetlerinden faydalanabiliyor.?

Soykan, ING Bank?ın avantajlı faizinden yararlanmak isteyenlerin oda üyesi olması gerektiğini hatırlatıyor.

Şekerbank’tan esnek ödeme planı

Şekerbank, kredi verirken iki kritere bakıyor: Ciro ve işletme defteri…

Şekerbank İşletme ve Tarım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Halit Haydar Yıldız, esnaf ve küçük işletmelere özel yüzde 0?a yaklaşan faizlerle ?Üreten Kredi? ürününü sunduklarını vurgulayıp şu bilgiyi veriyor:

?Bankamız, Üreten Paket sahibi müşterilerimize esnek ödeme imkanları sağlıyor. Oda üyesi esnaf ve küçük işletmeler dört aya kadar ödemesiz dönemli veya 3 ayda bir taksit ödemeli seçeneklerden birini tercih edebiliyor. Bu kapsamda toplam 40 odayla protokol imzaladık. Ek olarak AFD (Fransız Kalkınma Ajansı), KfW (Alman Kalkınma Bankası), Dünya Bankası kuruluşu IFC (Uluslararası Finans Kurumu) gibi uluslararası kaynaklardan sağladığımız fonlarla da esnaf ve küçük işletmelere, uzun vadeli ve uygun faizlerle kredi kullandırıyoruz.?

Türkiye?de bir ilke imza atarak ?nakit akışına dayalı kredilendirme?yi başlattıklarını hatırlatan Yıldız, ?Deneyimli satış temsilcilerimiz, finansman ihtiyacını belirten esnafı yerinde ziyaret edip nakit akışını hem işyeri, hem aile hem de özel hayatla ilgili gelir ve harcamalarını hesaba katarak analiz ediyor. Böylece her müşteriye özel ödeme planları oluşturuluyor? diyor.

Şekerbank, kredi talep eden müşterinin ilgili meslek odasına kayıtlı olması şartını koruyor. Öte yandan banka, örneğin bir kırtasiyeciye kredi verirken, yazın dört ay ödeme yapmayacak şekilde özel kredi paketleri hazırlıyor.

Denizbank 2 milyon esnafa ulaştı

Yıllık cirosu 1 milyon TL ve altındaki şirketleri mikro KOBİ?ler için özellikle dört kredi türünü de içinde barındıran İşletme Kart ile 7 gün 24 saat hizmet veriyor. DenizBank KOBİ ve Tarım Bankacılığı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, kredinin şartlarını şöyle sıralıyor:

?Mevzuat gereği mikro işletmelerin en az 1 yıl deneyimi olması ve yıllık cirosunun 25 milyon TL?nin altında olması, KOBİ bankacılığından hizmet alması için yeterli.?

DenizBank da diğer bankalar gibi esnaf ve sanatkâra kredi vermek için oda kaydını şart koşuyor. Sun?un verdiği bilgiye göre esnaf kredisinin tutarı ve faiz oranı müşteri talebi ve piyasa koşullarına göre değişiyor.

Finansbank teminat istemiyor

Esnaftan herhangi bir ciro ve bilanço büyüklüğü şartı aramadan kredi veren Finansbank, 2010 yılında bu kesimin en büyük sıkıntısı olan teminat sorununu ortadan kaldırmak için Avrupa Yatırım Fonu (AYF) ile bir anlaşma imzalamıştı. Finansbank Perakende Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Erkin Aydın, bu anlaşma sayesinde AYF teminatlı Girişim Kredisi oluşturduklarını ve son bir yılda 11 bin işletmenin toplam 350 milyon TL?lik teminatsız krediden yararlandığını söylüyor. Aydın, diğer bankaların aksine şirketlerden herhangi bir oda veya derneğe üye olma şartı aramadıklarını belirtiyor.

Finansbank?tan kredinin yanı sıra POS, çek karnesi, KOBİ Nakit Hesap, Vade Kart gibi ürünleri talep eden ve nakit akışını bankaya getiren müşterilere daha cazip fiyatlarla kredi veriliyor.

TEB esnek kredi veriyor

Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), yıllık cirosu azami 1.5 milyon TL olan firmaları esnaf kapsamında değerlendiriyor. Banka, esnaf ve ticaret odalarıyla anlaşmalar yaparak bu kesime cazip koşullarla kredi sağlıyor. TEB İşletme ve Tarım Bankacılığı Satış Direktörü Mehmet Ormancı, ?Gerek KOSGEB kaynaklı yeni destek paketleri gerekse sektörel paketlerle de esnaf ve sanatkârı destekliyoruz? diyor.

Firmaların odaya üye olması TEB için tercih edilen bir durum. Ormancı, kredi şartlarıyla ilgili diğer bilgileri ise şöyle özetliyor:

?Dönemler itibariyle kredi faizleri değişkenlik gösteriyor. Firmalar bankamız ürünlerini ne kadar çok kullanırsa, biz de faiz oranlarında o derece destek oluyoruz. Nakit akışını bankamıza yönlendiren esnafımıza özel oranlar verebiliyoruz. Express Kredi, POS?a Anında KMH gibi ürünlerle müşterilerimize hızlı, nakit döngülerine uyan, fırsatlar sunan hizmetler veriyoruz. Örneğin, bu kapsamda son iki ay içerisinde esnafa 30 bin adet POS makinesi verdik.?

Eurobank Tekfen’den danışmanlık

Sadece işletme sahibinin çalıştığı mikro işletmelere bile kredi veren Eurobank Tekfen, ayrıca danışmanlık hizmeti de sunuyor. Eurobank Tekfen Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Şebnem Dönbekci, ürünleri hakkında şu bilgiyi veriyor:

?Türkiye?de ilk Faal Hesap?ı biz çıkardık. Bu hesapta işletmelere belli kredi limitleri tahsis ediliyor. İşletmeler bu limitleri dilediği zaman kullanıp, ara dönemlerde ve aylık ekstre tutarlarına göre ödeyebiliyorlar. Böylece kredi yönetimi tamamen KOBİ?lerde oluyor. Ayrıca Kredi Garanti Fonu teminatlı kredilere de aracılık ediyoruz.?

Banka Temmuz 2010?da ise özel ödeme dönemli Turizm Paketi?ni de hayata geçirmişti. Dönbekçi, birçok hizmetin bir arada sunulduğu ?Güçlü KOBİ Paketi?nin ayrıntılarını ise şöyle anlatıyor: ?Bu pakette krediler POS, Nakit Yönetimi ve Özel Çözüm Ortaklıkları olmak üzere üç grupta toplandı. Bu sayede esnaf, sektöre özel esnek ödeme avantajları ve uygun faizle aynı zamanda POS işlemlerinde özel fırsatlar yakalayabiliyor. İşletmeler, faal hesap, taksitli ticari kredi, kredili mevduat hesabı, teminat mektubu, business card ürünlerinden en karlı şekilde yararlanabiliyor. Ayrıca POS ve nakit yönetimi hizmetlerinde POS, çek karnesi, tahsil çek, vergi ve SGK ödeme kolaylıkları gibi ürünlerle işletmelere finansal destek sağlıyoruz. Yaptığımız işbirlikleri sayesinde müşterilerimiz, web sitesi tasarımından iletişim harcamaları ve otel konaklamalarına kadar birçok konuda özel avantajlardan faydalanabiliyor.?

Halkbank, yıllık yüzde 5 faizle kredi veriyor

Halkbank, 2002 yılından bu yana yaklaşık 820 bin esnafa kredi kullandırdı. Halen 233 bin civarında esnaf ve sanatkârın bankayla kredi ilişkisi devam ediyor. Halkbank, bu kesime yönelik kredilerini Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) aracılığıyla kullandırıyor. Halkbank Esnaf ve KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Yunus Esmer, bu kredilerin 2011 yılı için faizinin yüzde 50?sinin Hazine tarafından karşılandığını hatırlatıp, kredi şartlarıyla ilgili ise şu bilgileri veriyor:

?Bu kredilerde, öncelikle esnafın kooperatife ortak olması şartını arıyoruz. Ayrıca esnaf ve sanatkârlar siciline ve odasına kayıtlı olması da gerekiyor. ESKKK kefaleti olmaksızın doğrudan kullandırılacak kredilerde ise o ilçede ESKKK?nın olmaması ya da kapalı olması gerekiyor.  Hazine destekli kredilerde, ticaret ve sanayi odalarına üye firmalar tacir ve sanayici kapsamında değerlendirildiğinden bu kredilerden yararlanamıyor. Kredi limitlerinin belirlenmesinde ciro, bilanço, hesap özeti, çalışan sayısı, mağaza büyüklüğü gibi kriterler de etkili oluyor.?

Yunus Esmer, esnafa kullandırılan kredinin faizine ilişkinse şunları anlatıyor: ?ESKKK kefaletli kredilerimde faiz, bir yıla kadar vadede yıllık yüzde 5, bir yıldan uzun vadede ise yüzde 6. Esnafımızı, işletme kredilerinde 100 bin TL?ye kadar, yatırım kredilerinde ise 250 bin TL?ye kadar kredilendirebiliyoruz. İşletme kredileri azami 4, yatırım kredileri ise 5 yıl vadeli olabiliyor.?

Halkbank, esnaf ve sanatkâra hammadde ve döner sermaye ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik işletme kredisi; ticari taşıt, plaka/hat, işyeri ya da makine-teçhizat alımlarına yönelik de yatırım kredisi kullandırıyor.

Para Dergisi