Yanı başımızdaki tehlikeye büyük engel

E-ticaret ekosistemi büyüdükçe sahtecilik veya dolandırıcılık anlamına gelen “fraud” girişimleri de sektörü olumsuz etkileyen bir faktör olarak öne çıkmaya devam ediyor.  “Fraud”, genellikle maddi ve itibari kayba yol açıp adli soruşturmaya da konu olabiliyor. E-ticaret alanında ise; başkalarına ait kredi ya da banka kartı ile herhangi bir işyerinden işlem yaparak haksız kazanç sağlamak, bu sayede gerçek kart hamili, işyeri ya da bankayı zarara uğratmak şeklinde kendini gösteriyor.
PayU Türkiye, Türkiye’de en çok ciro geçiren ödeme kuruluşu. Bu nedenle fraud işlemlere karşı aldığı güvenlik çözümleri ile de farkını ortaya koyuyor. Yıllardır kullandığı yapay zekâ destekli çözümlerin yanı sıra diğer ileri teknoloji sahtecilik önleme filtreleri sayesinde, kurulduğu 2011 yılından bu yana işyerlerini ve kart sahiplerini milyonlarca liralık zarardan kurtarıyor.
2017 yılında ise kendi sistemleri üzerinden yapılan işlemlerde, 66,5 milyon liralık dolandırıcılık (fraud) girişimini engelleyerek 918 işyeri ve 29 bin 625 müşteriyi dolandırılmaktan kurtardı. Yıl içinde tek seferde gerçekleştirilmeye çalışılan en yüksek tutarlı dolandırıcılık girişimi ise 126.301 TL oldu.
PayU, birçok katma değerli hizmet sunduğu entegre e-ticaret işletmeleri üzerinden geçen işlemlerde, 2016 yılında da yüzde 100’e yakın bir yakalama oranı ile 56 milyon liralık dolandırıcılık girişiminin önüne geçerek yüzlerce işyerini zor duruma düşmekten kurtarmıştı. PayU, ödeme altyapısını kullanan kart hamili, işyeri ya da bankaları sektörde güvenilirliği kabul görmüş teknolojilerle koruma altına alıyor ve mali açıdan büyük zararlara uğramalarının önüne geçiyor.
İleri düzey teknoloji üzerine kurulmuş sanal POS çözümleri ile birlikte müşterilerine gelişmiş dolandırıcılık filtreleri hizmeti de veren PayU yaptığı açıklamada, sektörel bazda dolandırıcılık girişimlerinin oranlarını da kamuoyu ile paylaştı. 2017 yılında daha önceki yıllara göre bir değişim gözlendi ve giyim sektörü dolandırıcılık girişimlerinin en fazla yaşandığı sektör olarak dikkat çekti. Bu değişimin nedeni, bazı işyerlerine yapılan yüksek tutarlı “fraud” saldırıları olarak açıklandı. Giyim sektörünü sırasıyla “katalog” kategorisi içinde değerlendirilen çok amaçlı ürün satan mağazalar, elektronik, turizm, ayakkabı, aksesuar ve spor malzemeleri izledi.
Sektörlere göre oranlar

2015			2016			2017
Sektör	Oran		Sektör	Oran		Sektör	Oran
Elektronik	37%		Elektronik	30%		Giyim	39%
Katalog	25%		Katalog	16%		Katalog	26%
Turizm	13%		Turizm	15%		Elektronik	14%
Mobilya	7%		Giyim	10%		Turizm	6%
Giyim	6%		Kuyum	9%		Ayakkabı	2%
Aksesuar	3%		Aksesuar	4%		Aksesuar	2%
Besin Takviye	2%		Kırtasiye	4%		Spor Malzemeleri	1%
Diğer	7%		Diğer	12%		Diğer	10%

“Fraud” rakamları

	2015	2016	2017
Tespit Tutar	47.832.381	56.379.780	66,504,184.00
Tespit Adet	52.512	56.627	48,059
Tespit Oran	99%	99%	99%
Etkilenen İşyeri	888	1,230	918
Etkilenen Müşteri	33.026	33.888	29.625

Dolandırıcılar gece iş başında! 
PayU’nun yaptığı açıklamaya göre, “en yüksek risk grubu” altında cep telefonu ve elektronik eşya, kuyum, uçak bileti gibi hızlı nakde dönüştürülebilen, “yükte hafif, pahada ağır” ürünler satan işyerleri bulunuyor.
Şirkete göre, yeni ürün lansmanlarının yanı sıra yılbaşı, okul dönemi gibi kampanya dönemlerinde ve 2017’de Türkiye’de de oldukça yoğun ilgiyle karşılanan Black Friday gibi özel dönemlerde dolandırıcılık girişimleri yüzde 30’a yakın bir artış gösterdi.
Gün içinde “fraud” girişimlerinin yoğunluğu ise en çok 19.00- 01.00 saatleri arasında artıyor. PayU’nun verilerine göre, gün içinde 06.00- 07.00 saatleri arası 514 fraud girişimi ile en az girişimin yaşandığı saatler olurken; 22.00- 23.00 saatleri arası ise 3 bin 320 fraud girişimi ile fraud girişimlerinin en yoğun görüldüğü saatler olarak zirvede yer alıyor.

“Yol kazalarının yaşanmaması için yatırımlarımızı artırıyoruz”
Konuyla ilgili bilgi veren PayU Türkiye Genel Müdür Yardımcısı Tarık Tombul, “Sektörel raporlara göre Fraud hacmi, e-ticaret hacmi ile doğru orantılı büyüyor.  Kimi kategorilerde dönemsel ve kimi işyerlerinde ise bilinçli fraud vakalarının yaşandığını, yüksek hacimli fraud ve chargeback zararları ile karşılaşan işyerlerinin ise faaliyetlerini sürdüremediklerini biliyoruz. PayU olarak her türlü senaryo için gerekli önleme yöntemlerine sahibiz, sağlıklı ve sürdürülebilir bir büyüme ve yol kazalarının yaşanmaması için yazılımsal ve donanımsal olarak anti-fraud alanına yönelik yatırımlarımızı artırıyoruz” dedi. Bu noktada temel amaçlarının büyüme ile fraud’un ters orantılı hareket etmesine katkı sağlamak olduğunu vurgulayan Tombul, sözlerine şöyle devam etti: “Amacımıza eriştiğimizi bizimle çalışan üye işyerlerimizin verilerinden net bir şekilde görebiliyoruz. İşyerlerimizin ciroları arttıkça karşılaştıkları fraud saldırıları da artıyor, bu işlemleri gerek otorizasyon öncesi gerekse de otorizasyon esnasında tespit edip gerekli aksiyonları alıyoruz. Bize gelen bilgiler, dolandırıcıların PayU ile çalışan işyerlerini takip ettikleri ve tercih etmedikleri yönünde.”
“Global bir güç haline geliyoruz”
PayU, anti-fraud alanındaki yatırımlarına devam etmekle birlikte bu alanda işbirliklerini de kuvvetlendiriyor. Dünyanın önde gelen bir sahtecilik izleme/önleme şirketi ile işbirliğinin temellerini atan PayU, 2018 yılında da bu alanda liderliğini sürdürmeyi hedefliyor. Konu ile ilgili bilgi veren PayU’nun EMEA bölgesinden sorumlu sahtecilik izleme ve önleme yöneticisi Ercüment Demir, “PayU’nun uluslararası markalarla ve işyerleriyle işbirlikleri doğrultusunda artan işlem hacmi ve yurt dışı operasyonlarıyla global bir güç haline geliyoruz. Bu nedenle fraud çözümlerimizi hizmet verdiğimiz tüm ülkelerde kusursuz hale getirmek amacıyla tamamen kendi geliştirmiş olduğumuz anti-fraud yazılımımız ile alanında oldukça tecrübeli bir başka yazılımı entegre ediyoruz. Yakın zamanda bu konuyla ilgili farklı çalışmalarımız da olacak” dedi.
“Başıma gelmez!” diye düşünmeyin! Fraud küçükten büyüğe tüm işletmelerin sorunu!

• Sattığı üründen bağımsız olarak küçük ya da büyük her e-ticaret mağazası fraud işlemlere maruz kalabilir. İşyerlerinin en büyük yanılgılarından biri, fraud’u büyük firmaların bir sorunu olarak görmeleri oluyor.
• Fraud konusunda bilinçli olmak ve anti-fraud hizmeti sunan ödeme kuruluşlarıyla çalışmak, olası zararların önüne geçmek için atılacak en büyük adımlardan biri. Bununla birlikte kendisinden anti-fraud hizmeti alınan firmanın sistemini eksiksiz şekilde entegre etmek, işlem verilerinin incelenmesi konusunda kritik önem taşıyor. Müşteri verilerinin gizliliğini ihlal etmeksizin, gerçekleştirilen işleme ait işlem tarihi, işlem bilgisi, kargo adresi vb. çalıştığınız firma tarafından istenecek bilgilerin doğru ve eksiksiz iletilmesi anti-fraud kalkanınızı güçlendirecektir.
• Değişen teslimat adresleri, ortalamanın çok üzerinde gerçekleşen işlem tutarları, sıklaşan işlem periyodu gibi senaryolar için uyarı mekanizmaları geliştirilmeli.
• Şüpheli bulunan her türlü işlem için çalışılan banka ya da ödeme kuruluşları ile iletişime geçilerek bilgi alınmalı.
• Kart ile gerçekleştirilen tüm işlemlerin iadeleri yine POS üzerinden yapılmalı ve talep edilen hesaba ya da elden iade yapılmamalı.
• Hangi işlemin chargeback olup olmadığı konusunda bilinçli olunmalı.