İşte bu 56 milyar TL?lik pastadan pay kapmayı hedefleyen bankalar, çiftçilere yönelik yeni ürün çıkarmak için adeta yarışıyor. Bankalar, klasik tarla alımı, sera yapımı gibi kredilerin yanı sıra sulama kredisi, mazot, gübre ve tohum kredisi de veriyor. Üstelik hasattan hasada ödeme yapma imkanı sağlayan kredi kartlarıyla da çiftçileri önemli ölçüde rahatlatıyorlar. Genelde hasat sonrasında ve yılda bir kez gelir elde eden çiftçiler, bu sayede Bağ-Kur veya bireysel emeklilik primlerini, konut kredilerini, telefon, elektrik, doğalgaz gibi ödemelerini düzenli biçimde ödeyebiliyorlar. Nakit ihtiyacı nedeniyle ürünlerini tarlada ucuz fiyata satmak zorunda kalmıyor, bankaların kredi kartları ve ek hesapları sayesinde ödemelerini çok daha kolay yapabiliyorlar.
SEKTÖRÜN KÂRI 12-13 MİLYAR DOLAR
DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, tarım ve hayvancılık sektörünün Türkiye GSMH?sında yüzde 8 (63 milyar dolar) civarında pay oluşturduğunu vurguluyor. Ortalama yüzde 20 gibi kar marjı hesabıyla da sektörün yıllık karının 12-13 milyar dolar civarında olduğunu tahmin ediyor. Sun, tarım ve hayvancılık sektörünün yıllık maliyetini ise 50 milyar dolar civarında hesaplıyor ve ?Bunun 8-10 milyar dolarlık kısmı sektörün yatırımlarını kapsıyor. 40 milyar dolarlık kısmını ise işletme sermayesi ihtiyacı oluşturuyor? diyor.
Gökhan Sun?un verdiği bilgiye göre, bankacılık kesiminin tarım ve hayvancılık sektörüne kullandırdığı yıllık kredi tutarı ise 12 milyar TL. Çiftçinin mazot, gübre ve diğer ihtiyaçları için harcadığı paraların önemli bir kısmı ise banka dışı finansman yöntemleriyle karşılanıyor. Bankalar, işte Sun?un ?gri alan? olarak nitelendirdiği bu 56 milyar TL?lik pazarı sisteme çekmeyi amaçlıyor. Hasat sonrası ödemeli ürünlerin başlıca amacı da bu…
56 MİLYAR TL?LİK PASTA
Sistem dışında kalan 56 milyar TL?lik pasta deyim yerindeyse bankaların iştahını kabartıyor. Birçok banka ?Harca, hasatta öde? sloganıyla art arda yeni ürünler çıkarıyor. Tarımsal kredilerde özellikle son yıllarda ciddi artış yaşandığına dikkat çeken Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, ?2010?un son çeyreğinde bankaların toplam aktif tarımsal kredi büyüklüğü 22.81 milyar TL idi. 2011?in ikinci çeyreği sonunda ise yüzde 24 artışla 28.26 milyar TL?ye ulaşıldı? diyor.
Tarım bankacılığı, et ve süt konusunda hayvancılığı, arıcılığı, balıkçılığı ve daha birçok farklı alanları da destekliyor. Bankalar, bu alanda 100?ü aşkın farklı kredi veriyor.
İşte bankaların tarım ve hayvancılık sektörüne yönelik mevcut ve yakında çıkarmayı planladıkları ürünleri…
LİSANSLI DEPOCULUĞA KREDİ
Garanti Bankası, yılın ilk yarısında yaklaşık 60 bin çiftçiye toplam 458 milyon TL kredi verdi. Banka, yıl sonuna kadar bu rakamı 550 milyon TL?ye çıkarmayı hedefliyor. Önümüzdeki dönemde tarım sektörüne yönelik iki yeni ürün çıkaracaklarını söyleyen Nafiz Karadere, bunlarla ilgili şu bilgiyi veriyor:
?Yeni ürünlerimizden biri Lisanslı Depoculuk Kredisi. Çiftçinin ürün senedi teminat olarak alınıp kredi verilecek. Lisanslı Depoculuk Kredisi?ni 2012?den itibaren sunacağız. Yakından izlediğimiz diğer konu ise Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu (TKDK) tarafından yürütülen Katılım Öncesi Mali Yardım Programı (IPARD) kapsamında, hibelerden yararlanacak tarımsal işletmelere eş finansman desteği sağlamak. IPARD programının özelliklerine uyumlu, maksimum iki yıla kadar yatırım döneminde anapara ödemesiz, beş yıla varan vadelerle bir kredi paketi hazırladık. Önümüzdeki dönemde bu kredi paketimiz de uygulamaya girecek.?
Çiftçiler için ürün bazında ve faaliyet döngülerine uygun vadelerde finansman imkanı sağladıklarını ifade eden Karadere, sektöre özel hazırladıkları Tarım Sektör Paketi?ni ise şöyle anlatıyor:
?Ürün ön finansman kredisiyle tarım işletmelerinin üretim dönemi öncesindeki tarımsal girdi ihtiyaçları karşılanıyor. Tarım destek kredisiyle işletmelerin üretim ve hasat döneminde ortaya çıkabilecek masrafları ile işçilik maliyetleri karşılanabiliyor. Makine-ekipman kredisiyle ise traktör hariç, çiftçilerin her türlü mekanize tarım aleti ve ekipmana yönelik finansman ihtiyacı karşılanabiliyor.
Bunların dışında çiftçilere yılda bir ödemeli ve beş yıla varan vadelerle oto ve traktör kredileri veriyoruz. Modern sera yapımına yönelik yatırımlarda ise 7 aya kadar ödemesiz 36 aya varan vadelerle sera kredisi kullandırıyoruz.?Nafiz Karadere, Toprak Mahsulleri Ofisi (TMO) depolarına bıraktıkları ürünler için düzenlenen makbuz senetleri karşılığı üreticilere TMO Makbuz Senedi Kredisi kullandırdıklarını da sözlerine ekliyor.
İŞ?TEN HASAT KART
İş Bankası, çiftçilerin tohum, fidan, akaryakıt, gübre, ilaç gibi ihtiyaçlarının finansmanında kullanacağı ve hasat döneminde geri ödeme olanağı sağlayacak bir kart çıkarma hazırlığında. Bu ürünü yakında hizmete sunacaklarını ifade eden İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Suat İnce, sektöre yönelik diğer ürünlerini ise şöyle sıralıyor:
?Traktör Kredisi, Tarım Ekipman Kredisi, Küçük ve Orta Ölçekli Tarımsal İşletmeler Kredisi/Hasat Kredisi, Pick-Up Türü Arazi Taşıtı Kredisi, TMO Makbuz Senedi?ne Dayalı Kredi, Tarımsal Ürün Kart, Hayvancılık Sektörüne Yönelik Krediler (süt besiciliği işletme kredisi, hayvan alım kredisi, süt besiciliği makine ekipman kredisi, et besiciliği işletme kredisi), Seracılık İşletme Kredisi, Seracılık Yatırım Kredisi, Tarımsal Arazi Kredisi, Devlet Destekli Tarım Sigortaları.?
TMO ile yürütülen Makbuz Senedi?ne Dayalı Krediler konusunda son üç yıldır lider olduklarını hatırlatan Suat İnce, ?Bu yıl ise TMO?ya ürünlerini teslim eden üreticilerimiz için Tarımsal Ürün Kart?ını çıkardık. Böylece çiftçiler, ürün bedellerini Bankamatiklerden ve anlaşmalı diğer banka ATM?lerinden çekebiliyor. Bu kartı kullananlar para çekme, para yatırma, havale gibi tüm hizmetlerden yararlanabiliyor. Alışverişlerde de MaxiPuan kazanıyorlar? diyor.
İş Bankası, Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu tarafından yürütülen IPARD programında da yer alıyor. Bankanın yeni uygulamalarından biri de TOBB TMO Tarım Ürünleri Lisanslı Depoculuk (LİDAŞ) ile yapılan anlaşma. Bu anlaşmayla çiftçilerin LİDAŞ?a bıraktığı ürünler teminata alınarak kredi veriliyor.
Bunların yanı sıra 24 farklı sektörün detaylı şekilde incelendiği İŞ?TE KOBİ internet sitesinde tarım konusu da ele alınıyor. Sitede, üyelere interaktif danışmanlık ve sektöre ilişkin raporlar, haberler yer alıyor
ŞEKERBANK?TAN İKİ YIL VADE
Kuruluş amacı tarımın finansmanı olan Şekerbank, kredi talep eden çiftçilerle birebir iletişim kuruyor. Bu yıl iki ay boyunca 1.250 köyü gezip 40 bin çiftçiyle yüz yüze görüştüklerini söyleyen Şekerbank İşletme ve Tarım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Halit Haydar Yıldız, ?Çiftçilerimiz bu ziyaretlerde bizden, kredileri zorlanmadan nasıl geri ödeyebilecekleri konusunda destek istediler. Biz de piyasada halen 1 yıl olan zirai kredilerdeki vadeyi iki yıla çıkardık? diyor.
Bu yıl balıkçılık ve su ürünlerini kapsayan Balıkçılık Kredisi?ni devreye soktuklarını hatırlatan Yıldız, Şekerbank?ın hizmetlerini şöyle özetliyor:
?Daha önce Vodafone Çiftçi Kulübü kapsamında ?Tüm Yıl Konuş, Hasat Zamanı Öde? kampanyası düzenlemiştik. Bu yıl, bu kampanyadan faydalanan çiftçilere Nokia C1 model cep telefonu hediye ettik. Telefon sahibi çiftçiler, Vodafone faturalarını Şekerbank Hasat Kart ile bir yıl sonraki hasat zamanı faizsiz olarak ödeyebilecek. Yine bu yıl çıkardığımız Üreten Emeklilik ürünümüzle çiftçi, esnaf ve küçük işletme sahiplerine bireysel emekliliğin kapılarını açıyoruz. Çiftçilerimizin bankamızdan yaptıkları işlemlerin hacmi oranında bireysel emeklilik ödemelerine katkı payı sağlıyoruz.?
Şekerbank?ın tarım bankacılığındaki diğer ürünleri ise hasada endeksli ödemeli kartı Hasat Kart ile Traktör, Tarımsal Ekipman, Bahçe ve Tarla, Modern Sulama Ekipmanları, Damızlık Süt Sığırcılığı kredileri oluşturuyor. Banka, bunların yanı sıra tarımsal faaliyetlerdeki her türlü ihtiyacı kredilendiriyor.
Çiftçilerin taleplerine yönelik ürünler de geliştirdiklerini söyleyen Haydar Yıldız, ?Organik tarım faaliyetlerine, sera kurulumu ve yalıtımına, balıkçılık sektöründe tekne ve ekipman bakım ihtiyaçlarının finansmanına ve arıcılık faaliyetleri ile sulama sistemlerinin kurulumuna yönelik kredilerimiz var? diyor.
Şekerbank, meyve suyu, reçel, konserve üretimi yapan firmalara, meyve ve sebze temin eden çiftçilere temlik karşılığı kredi de veriyor. Banka, süt üreticilerinden süt toplayan birlik ve kooperatifleri de finanse ediyor.
Yine çiftçilerin tarımsal sulamada kullandığı elektrik giderleri, aylık telefon görüşmeleri, Hasat Kart ile yılda bir kez hasat döneminde ödenebiliyor.
Şekerbank, enerji tasarrufu yatırımlarını da kredilendiriyor. Banka, tarım bankacılığı faaliyetlerini 350?ye yakın uzman müşteri temsilcisi kanalıyla sürdürüyor.
YATIRIMIN YÜZDE 85?İNE KREDİ
Finansbank, tarım kredilerinde üreticiye ve projeye göre üretim/yatırım maliyetinin yüzde 85?ine varan tutarda yedi yıla varan vade seçenekleri sunuyor. Tarla Edindirme Kredisi verdiklerini hatırlatan Finansbank Perakende Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Erkin Aydın, ?Buradaki en önemli kriter, alınacak tarlanın işletmeye katacağı üretim değeri? diyor.
Banka olarak besicilikten arıcılığa, seracılıktan süt hayvancılığına, balıkçılıktan bitkisel üretime kadar 29 farklı seçenekte kredi kullandırdıklarını belirten Aydın, Finansbank?ın her yıl 15 bin üreticiye yaklaşık 400 milyon TL finansman sağladığını açıklıyor. Önümüzdeki yıllarda şu an çalışmaları yürütülen projelerle tarım kredisi kullanacak üretici sayısı ve kredi miktarında önemli artışlar olacağını kaydeden Aydın, ?Card Finans Tarım Kart uygulamasıyla kart sahipleri, TMO?ya gitmeden ürün bedellerini 15 gün önce alabiliyor. Finansbank, çiftçilerden iki yıl boyunca hesap işletim ücreti talep etmiyor, üye işyerlerinden para puan kazandırıyor? diyor.
Yeni ürünler üzerinde de çalıştıklarını ifade eden Aydın, bu çalışmaları şöyle özetliyor: ?Son aşamalarına geldiğimiz, üreticilerimizin tarım girdilerini ve nakit ihtiyaçlarını karşılayacak bir çalışmayı yakında başlatacağız. Ayrıca üzerinde çalıştığımız birkaç önemli projeyi de yakında tarım sektörünün kullanımına sunacağız.?
Finansbank, üreticilere profesyonel danışmanlık hizmeti de sağlıyor.
İYİ TARIMA ÖZEL FAİZ
TEB, organik tarım ve iyi tarım yapan müşterilerine özel faizli kredi veriyor. TEB KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Turgut Boz, üretim çeşidi ve üreticinin gelirine göre tasarlanmış limit, geri ödeme alternatifleri ve faiz oranlarıyla tarım kredisi kullandırdıklarını söylüyor. Boz, ?Tarımla uğraşan tüm çiftçi ve üreticilerin yanı sıra Tarım Bakanlığı?na ve yetiştirici birliklerine kayıtlı et, süt, yumurta, balık gibi üretim yapan her işletmeye kredi veriyoruz? diyor.
Bankanın sektörün ihtiyacı olan tohumdan gübreye, mazottan yeme tüm tarımsal ihtiyaçları karşılayan TEB Harman Kart?ı da var. Çiftçiler bu kartla ödemelerini hasattan hasada yapabiliyor.
HASAT ÖDEMELİ KONUT KREDİSİ
TEB, hasattan hasada ödemeli kredi imkanıyla Çiftçiye Konut ve Taşıt Kredisi ürününü de çıkardı. Bu sayede çiftçiler istedikleri konutu ya da taşıtı dilekleri zaman alıp, ödemesini ürünlerinin hasat döneminde yapabiliyor. Banka ayrıca, çiftçinin vadesiz mevduat hesabında parası olmasa dahi günlük ihtiyaçlarını karşılayabilmesi için geri ödemesini hasat dönemlerinde yapacağı Tarım Kredili Mevduat ürününü sunuyor.
Müşterilere KOBİ Destek Hattı ve sosyal paylaşım sitesi üzerinden de ulaştıklarını söyleyen Turgut Boz, verdikleri hizmetleri şöyle özetliyor: ?Bu kanallardan da TEB Tarım Bankacılığı her türlü soruları yanıtlıyor. Bu sayede onları bilgilendirme ve katma değeri yüksek, verimli üretime yönlendirme konularındaki desteğimiz devam ediyor. Ayrıca deneyimli Tarım Bankacılığı ekibimiz, danışmanlık hizmeti veriyor. Personelimizin çoğu tarım konusunda iş tecrübesine ve/veya lisans eğitimine sahip.?
BELGESİ OLANA KREDİ
Anadolubank, tarım ve hayvancılıkla uğraşan, bunu Çiftçi Kayıt Sistemi ve ziraat odalarından çiftçilik belgesi olan herkese kredi veriyor. Ürüne uygun vadelerde ödeme planlarıyla kredi vermeyi hedefleyen banka, işletme kredilerini müşterinin üretim hacmi ve arazi büyüklüklerine göre belirliyor.
Tarım iş kolunda üç yıldır faaliyet gösterdiklerini hatırlatan Anadolubank Hazine ve Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan, yaklaşık 7 bin civarında üreticiye 150 milyon TL kredi kullandırdıklarını belirtiyor.
Anadolubank, üreticilerin borçlarını orta ve uzun vadeye yayarak onların yükünü hafifletmeyi amaçlıyor. Atakan, ??Uzun Vadeli Hasat Kredisi ürünüyle iki ve üç yıl vadeli yeni tarımsal işletme kredilerimizi çiftçilerimizin hizmetine sunduk. Anadolubank Uğurlu Tarım paketiyle çiftçilerimizin her türlü finansal ihtiyaçlarına danışmanlık hizmeti sağlayarak karşılık veriyoruz? diyor.
Anadolubank, teknik tarım konularında alanında uzman kişilerle köy bilgilendirme toplantıları yapmanın yanı sıra yöresel fuarlara katılarak üreticilere finansal ürünler hakkında bilgi veriyor. Atakan, ziraat odalarında finans toplantıları, bankacılık ürünleri ve finans modelleri sunumları, tarım şenlikleri sponsorluğu gibi faaliyetler de yürüttüklerini belirtiyor.
?TARIM KREDİLERİNDE BATIK AZ?
Tarımın yanı sıra et, süt dahil hayvancılık alanında da kredi veren DenizBank, halen 120 çeşit ürünü kredilendiriyor. Bu kredilerin yüzde 95?inin kefalet karşılığı verildiğini söyleyen DenizBank Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, buna rağmen tarım kredilerinde batık oranının az olduğuna dikkat çekiyor. Tarım sektöründe geciken alacakların oranının yüzde 7?lerde seyrettiğini ancak bunların yüzde 90?ının rahatlıkla tahsil edildiğini kaydeden Sun, ?Tarımda gerçek batık yüzde 1-2?leri geçmez. Çünkü köylerde kişilerin borcunu ödeyip ödememesi çok önemlidir. Ancak uzun vadeli yatırım kredilerinde ipotek istiyoruz? diyor.
YILDA BİR KEZ BAĞ-KUR ÖDEMESİ
DenizBank çiftçilere verdiği kredilerin yanı sıra ana harcama kalemleri olan mazot, gübre gibi harcamalarına ek taksitler uyguluyor. Sun, bankanın tarım sektörüne yönelik hizmetlerini şöyle özetliyor:
?Tarım sektörü için Üretici Kart?ı çıkardık. Bugüne kadar 500 bine yakın çiftçiye ulaştık. 350 binini ise kredilendirdik. Bu kartın özelliği, sadece tarımsal üretim yapan yerlerde geçmesi. Bunun dışında 10 bin çiftçimizin Bağ-Kur ödemelerini yine bu kart üzerinden yapıyoruz. Normal faizin yarısı faiz işletiyoruz. Bu sayede yılda bir kez harman dönemi ödeme yapabiliyorlar ama 12 ay Bağ-Kur ödemelerini bu kart sayesinde gerçekleştirebiliyorlar.?
Üretici Kart?ı Platinum, Gold ve Standard diye üç segmente ayırdıklarını belirten Gökhan Sun, Platinum ve Gold kartla bir yıl süreyle yalnız çiftçi değil ailesinin de telefonla tıbbi danışmanlık hizmetini ücretsiz olarak verdiklerini hatırlatıyor. Bu arada, kartta Bağ-Kur ödemeleri için ek limit tahsisleri bulunuyor. DenizBank olarak Tariş, Çukobirlik ve Pankobirlik gibi üretici kooperatifleriyle anlaşmalar imzaladıklarını ifade eden Sun, ?Bu sayede söz konusu kooperatif üyelerine o kooperatiflerin mağazalarında özel fiyatlar ve özel faizlerle alışveriş imkanı sağladık. Elektrik, su, telefon ve diğer faturalarına otomatik ödeme imkanı yarattık. Çiftçiye gram altın hesabı da açabiliyoruz. Yakında şu anda sadece İstanbul?da verilebilen fiziki altın teslimatını tüm şubelere yaygınlaştıracağız. Şubelerimizden Tarsim sigortası da yaptırabiliyorlar? diyor.
Türkiye?de halen 2.7 milyon civarında çiftçi bulunduğunu hatırlatan Sun, Ziraat Bankası hariç tutulduğunda yüzde 20 hazar payıyla piyasanın ikinci büyük bankası olduklarını, bugüne kadar 2 milyar TL?lik tarım kredisi kullandırdıklarını belirtiyor.
ZOOTEKNİKÇİLER ÇALIŞIYOR
Öte yandan DenizBank, tarım kredisi veren biriminde uzman personel çalıştırıyor. Tarım kredisi veren personeli ziraat veya zooteknik (hayvancılık) konusunda eğitim alanlardan seçtiklerini söyleyen Sun, halen 350 personelin sadece tarım kredileri ile ilgilendiğini vurguluyor. Sun, bunların yüzde 80?inin hayvancılık ve ziraat eğitimi alanlardan oluştuğunu sözlerine ekliyor.
SÜT VE BESİCİYE ÖZEL KREDİ
Yapı Kredi, sadece çiftçiler değil sektördeki kamu kurumları, üretici birlikleri ve kooperatiflerle de işbirliği yapıyor. Bankanın bu konuda aradığı tek şart ise yapılan üretimin kayıtlı olması. Halen 19 bin civarında çiftçiye 330 milyon TL tarım kredisi kullandıran banka, bu alanda geçen yıla göre yüzde 50?nin üzerinde büyüme sağlamış. Yapı Kredi Perakende Pazarlama Grup Direktörü Mehmet Cemalcılar, tarım ve hayvancılık sektörüne yönelik ürünlerle ilgili şu bilgiyi veriyor:
?Önümüzdeki aylarda süt hayvancılığı ve besiciliğe yönelik iki özel kredi çıkaracağız. Sözleşmeli tarım faaliyetlerini finanse etmek içinse Sözleşmeli Üretim Kredisi?ni hazırladık. Bu ürünümüz kasım ayında hizmete girecek. TMO makbuz senetleriyle de kredi kullandırıyoruz. Seracılıkla uğraşan üreticilere de iki özel ürün sunuyoruz. Bunlardan ilki, yeni bir sera kurulması veya mevcut bir seranın yenilenmesi amacıyla 36 aya varan vadelerle kullandırılan Sera Yapım Kredisi. İkinci ürünümüzse üretimle ilgili fide, gübre, ilaçlama, plastik örtü gibi ihtiyaçların finansmanı için kullandırılan Seracılık Kredisi. Nakit kredi olarak vade sonunda anapara ve faiz ödenerek 12 ay vadeye kadar kullanılabiliyor.?
Yapı Kredi, bu yıl çiftçilere özel yeni bir kart olan Verimli Kart?ı çıkardı. Cemalcılar, çiftçilerin Verimli Kart?ı tarım sektöründe anlaşmalı üye işlerlerinden yaptıkları tohum, yem, gübre, akaryakıt gibi ürün alımlarında kullanabildiğini belirtiyor. Esnek vade seçenekleri sunan bu kartla çiftçiler, faizsiz alışveriş imkanı da buluyor.
Tarım sektöründe son yıllarda sigortanın öne çıktığını vurgulayan Mehmet Cemalcılar, Yapı Kredi olarak prim tutarının yüzde 50?sini devletin ödediği Tarsim tarım sigortalarını çiftçilerin kullanımına sunduklarını hatırlatıyor.
HİBE PROGRAMLARI İZLENİYOR
Yapı Kredi, KOBİLine platformuyla ise tarım sektöründeki müşterilerine, hibe desteklerine ulaşmaları için çeşitli toplantılar ve saha çalışmalarıyla bilgilendirme ve danışmanlık hizmeti veriyor. Cemalcılar, ?Platformumuz büyük hibe programları için danışmanlık hizmeti sunuyor. Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu (TKDK) ile protokol imzalayarak müşterilerimizin AB kaynaklı Katılım Öncesi Mali Yardım Programı (IPARD) fonlarına ulaşması için danışmanlık ve finansal desteğimizi sürdürüyoruz. Ayrıca, alternatif enerjili sera yapımı ve damla sulama tesisi kurulumuna yönelik yatırım projeleri olan işletmelerin hibe desteklerinden faydalanmalarına katkıda bulunmaya çalışıyoruz? diyor.
Tarım bankacılığı konusunda özel bir yapı kuran Yapı Kredi, bu alanda hizmet veren personelinin tamamına yakınını ziraat mühendislerinden oluşturuyor.
Para Dergisi
sitesinden daha fazla şey keşfedin
Subscribe to get the latest posts sent to your email.