İşim durursa ve para kaybedersem ?sigorta poliçemi öder mi??

ESİN EREK (Güneşsun Sigorta Ar. Hiz. Ltd. Şti.) >>

Kâr kaybı

Sigorta danışmanı olarak en çok karşılaştığımız sorulardan biridir bu. İşim durursa ve bu sebepten para kaybedersem sigorta poliçem karşılar mı?

Bir yangın hasarı yaşadığımızı düşünelim  veya Japonya?daki gibi bir deprem hasarı.Bizi neler bekler? En başta içinde bulunduğumuz sektöre göre aylarca çalışamama durumu ile karşı karşıya kalabiliriz.

Çalışamama

a) Bankalara da kredi borcum vardı. Nasıl ödenecek?

b) Aldığım siparişleri fasonda mı yaptırsam? Yoksa müşterimi kaybedeceğim?

c) İki makinem hiç çalışamayacak duruma geldi. Makine satıcısı firma da 3 aydan önce teslim edemeyeceğim yenilerini diyor. Ne yapsam?

d) Elemanlarımın bazıları giderse hemen iş bulur? Acaba bu kişilere maaş ödemeye devam etsem mi? Aynı kalitede işçi bulamazsam faaliyetimi yürütmekte çok zorlanacağım.

e) Hasarımı aldım tamam da 3 ay iş yapamadım bu arada kredi ,sgk,amortisman gibi ödemelerin devam etti ,aldığım hasar parası eridi?.İşime devam etmem için kaynak bulmam gerekiyor, gibi uzayıp giden sorular, artan masraflar.

İşletmemin hasardan dolayı çalışamadığı zamanlarda kazanamadığım parayı sigorta poliçemden alabilir miyim?

Kâr kaybı teminatınız varsa tabi ki alabilirsiniz! Aşağıdaki grafik 1999 İzmit depremi sonrası oluşan bir istatistiğe göre hazırlanmıştır. Görülüyor ki bazı sektörlerdeki kâr kaybı hasarı  depremin verdiği zararlardan daha fazla olmuştur.

Bu teminatı ilk kez duyuyorum. Yeni bir poliçe tipi midir?

Hayır. Kâr kaybı tek başına satılan bir poliçe değil. Sektörümüzde yıllardır var ve yangın poliçenize ya da makine kırılması poliçenize bağlı olarak satılan bir ek teminat.

Anladığımı söyleyemem kâr kaybı nedir? Ne zaman devreye girer?

Tabi ki. Kâr kaybı teminatı hasar sonrası ticari faaliyetinizin durması sonucunda ?Ciroda meydana gelen azalma ve bu azalmayı önlemeye yönelik artan işletme masraflarından kaynaklanan brüt kâr?ı yerine koyar.

Öncelikle bir yangın poliçeniz olması gerekmektedir ve bu poliçedeki ana teminatları oluşturan  risklerden biri nedeniyle işletmenizin çalışamaz hale gelmesi gerekmektedir.

İşletmenizin duruş süresi 10 günü aşarsa kâr kaybı teminatınız işlemeye başlar.

>> Yangın, yıldırım, infilak

>> Deprem ve yanardağ püskürmesi

>> Sel ve su baskını

>> Fırtına

>> Kar ağırlığı

>> Yer tayması

>> Dahili su hasarları

>> Duman

>> Hava ve kara taşıtlarının çarpması

>> Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri

>> Kötü niyetli hareketler, terörizm

>> veya makine kırılması.

Bu sebeplerden biri nedeniyle işletmenizin 10 günden uzun süreli iş yapamaz hale gelmesi kâr kaybı teminatını devreye sokar.

12 aya kadar olan duruşları poliçeler ödeyebiliyor. (Tazminat süresini siz seçiyorsunuz.)

Kâr kaybı teminatı bana hangi konularda ödeme yapar?

Eksper hasar sonrası tespitlerini yaparken hem gözle görülen fiili kayıpları tespit eder ve listeler hem de işletmeniz durmasına rağmen ödemeye devam ettiğiniz sabit masraflarınızın tespitini yapar.

Bu sabit masraflar ne olabilir? (İşin durmasıyla herhangi bir ilişkisi olmayan ve durma halinde de devam edecek azaltılamayacak masraflardır.)

>> Kira giderleri

>> Bakım giderleri

>> Amortismanlar

>> Satış ve idari masrafları

>> SGK primleri

>> Diğer sabit masraflar.

Tazminatınız Maddi kayıp  + Hasar sonrası yaşanan duruş nedeniyle kaybedilen brüt kâr şeklinde ödenir.

Ne kadar bir prim ödemem gerekir? Bu çok maliyetli bir ürün olabilir.

Aksine, ödediğiniz yıllık sigorta primiyle kıyaslanamayacak kadar beğeneceğiniz bir primi vardır.

Ancak her şirketin brüt kâr?ı farklı olduğu için aşağıdaki bilgi verildikten sonra fiyatlama yapılabilir.

Yıllık Brüt Kâr: Yıllık Ciro + Kapanış Stokları ?Açılış Stokları- Değişken Masraflar

Anladığım o ki bu teminat işletmemin büyük hasarlarda ayakta kalmasına ciddi bir destek sağlıyor?

Evet, ?olma ihtimali düşük? ancak olduğu zaman ?işletmenizin yaşamasını engelleyen? durumlarda vazgeçilmez bir teminat.