Bankaların KOBİ?lere sundukları özel paketler

Türkiye’deki işletmelerin yüzde 99?undan fazlasının küçük ve orta boy işletmelerden (KOBİ) oluştuğu sürekli söylenir. Sadece bu oran bile KOBİ?lerin Türkiye ekonomisi açısından önemini açıkçaya gösteriyor. Ekonomideki ağırlıkları ve buna bağlı olarak önemleri giderek artan KOBİ?ler, bankalar açısından da son derece önemli bir müşteri kitlesi haline geldi. Bu yüzden bankalar, son yıllarda KOBİ müşterileri için sürekli yeni paketler geliştiriyor. Üstelik bu paketlerde uygun fiyatlı ürünler sunmayı da ihmal etmiyorlar.

Peki hangi banka KOBİ?lere ne tür hizmetler sunuyor? Bu hizmetlerinden yararlanmak için KOBİ?ler ne yapmalı?

Hemen belirtelim, bankalardan daha uygun koşullarda hizmet almak için KOBİ?lerin bir ürün paketine dahil olmaları ve bankacılık faaliyetlerini tek bir pakette toplamaları gerekiyor. Bu hafta KOBİ?lere bir fikir vermesi amacıyla bu alanda etkin olan bankaların ürünlerini derledik…

İş’in 1,2 milyon KOBİ müşterisi var

Türkiye İş Bankası Ticari Bankacılık Pazarlama Bölüm Müdürü Sezai Sevgin, KOBİ?lerin tüm işletmelerde olduğu gibi dönemsel, sektörel, bölgesel ve konjonktürel olarak farklı taleplerde bulunduklarını söylüyor. Sevgin, bu tür müşterilerin artık daha hızlı, kaliteli ve rekabetçi hizmet talep ettiğini belirtiyor. İş Bankası?nın Türkiye geneline yayılmış şubeleriyle KOBİ?lerin hizmetinde olduğunu vurgulayan Sevgin, ?35 adet ticari şubemizle de orta ölçekli şirketlere hizmet veriyoruz? diyor.

2009 yılı sonu itibarıyla 1.2 milyona yakın KOBİ müşterisine 12 milyar TL kredi kullandırdıklarını ifade eden Sevgin, İş Bankası?nın danışmanlık faaliyetlerinin yanı sıra KOBİ?lere yönelik toplantıları da hiç aksatmadan sürdürdüğünü hatırlatıyor. Sevgin, bankanın kredi ve nakit yönetimi konusunda uygun fırsatlar sunan ve KOBİ?lerin ihtiyaçlara göre oluşturulan paketlerini şöyle sıralıyor:

Enerji Verimliliği ve Çevre Paketi, İhracat Destek Paketi, Turizm Sektörü Destek Paketi, Otomotiv Yan Sanayi Destek Paketi, Makine İmalat Sektörü Destek Paketi, Mobilya Sektörü Destek Paketi, İnovasyon Destek Paketi, Lojistik Sektörü Destek Paketi, Plastik Sektörü Destek Paketi, Çiftçi Kredi Destek Paketi, Esnaf Destek Paketi, Kırtasiyecilere Özel Hizmet Paketi, Şehir İçi Yolcu Taşımacılığı Paketi, Anaokulu Hizmet Paketi…

İş Bankası, bu paketlerden yararlanan müşterilerine kredilerde indirimli faiz oranları uyguluyor. Ayrıca sektörel paketler kapsamında da yine belirli oranlarda indirimli faiz oranlarından faydalanmak mümkün.

Çam altında avantajlı hizmet

Yapı ve Kredi Bankası?nın 1 milyon civarında KOBİ müşterisi var. Banka, bu müşterilere bugüne kadar yaklaşık 6 milyar 500 bin TL kredi kullandırdı.

Yapı ve Kredi KOBİ Pazarlama Direktörü Sami Uğur Ağılönü, ?KOBİ?lerin birbirinden farklı ihtiyaçlarına göre şekillendirdiğimiz KOBİ bankacılığı paketlerimizi daha da geliştirdik. Şu anda yaklaşık 89 bin müşterimiz bu paketlerimizi alarak avantajlardan yararlanmaya başladı? diyor.

Ağılönü, KOBİ Bankacılığı paketleri arasında en yenisi olan Çam Paketi?nden yaklaşık 39 bin müşterinin yararlandığını söylüyor. Çam Paketi?ne üye olanların bankacılık ve bankacılık dışı işlemlerden avantajlı olarak yararlandığını kaydeden Ağılönü, sözlerini şöyle sürdürüyor:

?Bu paketle KOBİ?lerin işlem maliyetleri düşüyor. Çam Paketi ile müşterilerimiz 6 farklı ürüne tek seferde sahip olabiliyor. Söz konusu paketle müşterilerimiz ücretsiz EFT, hesap işletim ücretinde muafiyet gibi birçok bankacılık işleminde ayrıcalıklardan da yararlanabiliyor. Farklı sektörlere yönelik sektörel paketlerimiz de var. Örneğin, işini büyütmek isteyen veya sektörde yeni olan işletmelere İmalat Destek Paketi, bankacılıkta bir ilk olan KOBİ Ar-Ge Paketi, turizm sektöründe faaliyet gösteren KOBİ?lerin finansal ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik Ödemesi Kolay Turizm Kredisi bunlardan bazıları…?

Yapı ve Kredi Bankası bu paketlerden faydalanan müşterilerine, işletmelerin ihtiyaçlarına özel olarak hazırlanmış krediler de sunuyor.

Düşük faizli kredi

Şekerbank ise KOBİ müşterilerine ucuz bankacılık hizmetleri için bir özel paketler sunuyor. Banka, Üreten Paket ile müşterilerinin tüm ihtiyaçlarını bir bütün halinde ve en uygun ödeme koşullarıyla karşılamayı amaçlıyor. Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı Halit Haydar Yıldız, ?EKOkredi gibi enerjiyi, çevreyi ve emeği korumaya yönelik harcamalara, yatırımlara verilen krediler de bu anlayışın bir parçası. Öte yandan Şekerbank, şubelerinin yıldönümlerine özel geliştirdiği Hemşerim Kredisi veya şubelerin bulunduğu illerin kurtuluş günlerine özel geliştirdiği Kahraman Kredi gibi ürünlerle yerel davranabilme politikasını ürün tasarımlarına da yansıtıyor? diyor.

İlk defa Şekerbank şubesine gelen bir küçük işletme sahibinin kendi durumundan haberdar olan, sahayı bilen bir bankacıyla muhatap olduğunun da altını çizen Yıldız, sözlerini şöyle sürdürüyor: ?Ayrıca Üreten Paket sayesinde en az iki ürünle Şekerbank ile çalışmaya başlayan bir KOBİ?ye ilk günden itibaren kredi faizlerinden EFT gibi işlem masraflarına kadar indirim uygulanmaya başlanıyor.?

Garanti Bankası ise esnaftan kadın girişimciye kadar tüm KOBİ?lerin ihtiyaç duyduğu finasmanı, turizmden lojistiğe kadar farklı iş alanları için hazırlanan 17 sektör ve destek paketiyle karşılıyor. KOBİ?lerin ihtiyaçlarının sadece kredi ürünleriyle sınırlı olmadığını söyleyen Garanti KOBİ Bankacılığı Koordinatörü Kaan Gür, ?KOBİ?ler, POS çözümleri ve üye işyeri hizmetleriyle kolay ve kazançlı satış fırsatlarından da faydalanıyor? diyor.

Garanti?nin KOBİ?ler için hazırladığı 17 destek paketi kapsamında; tarım, sağlık, turizm, lojistik, ihracat, mobilya, otomotiv yan sanayi, taksi, proje kredileri, gıda toptancıları, eğitim, imalat, kadın girişimci, hizmet ve AB destek paketleri bulunuyor. Banka, Haziran 2010 itibarıyla tüm paketler kapsamında 75 bini aşkın müşterisine toplam 2.8 milyar TL tutarında kredi kullandırdı. Garanti Bankası örneğin Esnaf Destek Paketi ile standart bankacılık ürün ve hizmetlerine ihtiyaç duyan, ancak diğer KOBİ?lere oranla daha düşük tutarlarda kredi isteyen ?Esnaf ve Sanatkar? kesimine, 60 aya varan vade ve yüzde 0.99?dan başlayan faiz oranlarıyla finansman imkanı sağlıyor.

Masraflara da indirim

ING Bank, yıllık cirosu 15 milyon TL?ye kadar olan işletmeleri ?Aslan KOBİ? olarak tanımlıyor. ING Bank Genel Müdür Yardımcısı Yaprak Soykan, ?Önce bu Aslan KOBİ?lerin ihtiyaçlarını belirliyoruz. Ardından da onların hayatlarını kolaylaştıracak kredi, nakit yönetimi, dış ticaret hizmetleri, yatırım ürünleri ve sigorta gibi oldukça geniş bir yelpazede ürün ve hizmetler sunuyoruz? diyor.

ING Bank, farklı sektör ve bölgelerdeki KOBİ?lerin kendilerine özel çözümlere ihtiyaç duymalarından yola çıkarak Esnaf Paketi, Profesyonel Paket, Eczane Paketi ve Turizm Paketi gibi tüm bankacılık işlemlerini kapsayan sektörel paketleriyle hizmet veriyor. Soykan, ?Bu paketler ve KOBİ?lere sunduğumuz diğer ürün ve hizmetlerde, ürün kullanımına endeksli, avantajlı faiz oranları ve masraflarda indirim sunuyoruz? diyor.

KOBİ’ler için yeniden yapılandı

Akbank, bu yılın başında bünyesinde organizasyonel bir değişim yaptı. Daha fazla KOBİ?ye ulaşmayı amaçlayan banka, orta ölçekli işletmelere hizmet veren ticari bankacılık ve küçük işletmelere hizmet veren şirket bankacılığı bölümlerini ?KOBİ Bankacılığı? adıyla tek çatı altında topladı. Bu çerçevede şirket bankacılığı hizmetlerini tüm Türkiye?de sunmaya devam ederken, daha önce sadece ticari bankacılık şubelerinde verilen ticari bankacılık hizmetlerini de mevcut şube ağına yaydı. Yeni yapılanma kapsamında Akbank ticari şubelerinden 22?si perakende şubelerle birleştirildi. Türkiye genelindeki 140 perakende şubeye ise uzman ticari müşteri ilişkileri yöneticisi atanarak, ticari bankacılık hizmetleri yaygınlaştırıldı.

Akbank, ?Hoşgeldiniz Paketi? ile KOBİ?lerin yeni ürün ve yeni ihtiyaçlara yönelik çalışmalarını destekliyor. Banka, bu paketle yeni müşterilerine tanışma hediyesi olarak birçok avantaj da sunuyor. Buna göre Akbank ile hiç çalışmayan KOBİ?ler Hoşgeldiniz Paketi ile ticari hayatları için gerekli olan temel bankacılık ihtiyaçlarını kolaylıkla karşılarken, ücret ve komisyon oranlarında avantajlar elde ediyor. KOBİ?ler bu paketle havale-EFT gerçekleştirme, çek tahsilatları, çek karnesi ve özel haberci gibi ürün ve işlemlerde indirim kazanabiliyor veya bu işlemleri tamamen masrafsız yapabiliyor.

Akbank?ın Enerji Dostu Kredi paketi ise işletmenin çevre koruması/ıslahını ve fosil yakıtı harici yenilenebilir enerji kaynaklarının kullanımı amaçlıyor.

Eurobank Tekfen de KOBİ?lere özel hizmetler sunan bir diğer banka. Müşterilerine avantaj ve fırsatlar sağlayacak destekleyici özel ürün paketleri sunan banka, ticaret ve esnaf odaları üyelerine ?Oda Anlaşmaları Paketi? ile avantajlı bankacılık hizmetleri veriyor. Özel paketler kapsamında hazırlanan ?Turizm Paketi? ise bu sektöre yönelik. Eurobank Tekfen, işletmelerin faaliyet gösterdiği sektör ve çalışma koşullarının gerektirdiği özel ihtiyaçlarına yönelik paket çalışmalarına da devam ediyor. Eurobank Tekfen, KOBİ sektörel hizmet ve ürün paketleriyle müşterilerine gerek kredi faiz oranlarında gerekse bankacılık hizmetlerinde özel avantajlar sunuyor.

Barış Bekar, Para Dergisi